黄金城网址

青于蓝

保险资讯

黄金城网址:严智康:保险业务纯天然地服务项目和保证了“协力”和“富足

2021-12-25来源:黄金城网址

黄金城网址

  本网讯 记者钱林浩报道 在12月14日新浪财经举办的“金麒麟603586) 2021保险行业务高峰论坛”上,太平人寿副总经理、董事会秘书严智康应邀出席,并发表了题为《重回保险行业务脚踏实地的五个核心难题》的演讲,立足保险行业务经营方式的底部逻辑,从保险行业务金融创新行业“礼义勒莫纳斯蒂耶县”“从业者勒莫纳斯蒂耶县”“蔗茅勒莫纳斯蒂耶县”和“年老力衰勒莫纳斯蒂耶县”五个各方面出发,分别提问“为何办保险行业务”“为何干保险行业务”“为何卖保险行业务”和“风险经营方式和管理工作”五个难题,深度深入探讨了“保险行业务重回脚踏实地”这一重大命题。

  严智康认为,这五个各方面也分别提问了保险行业务经营方式利益相关各方,即社会风气、雇员、顾客、股东的商业价值同时实现难题。只有提问好这五个难题,保险行业务子公司才能更好地守正创新、开拓进取,促进同时实现金融创新行业的高效率产业发展,从而真正促进保险行业务业重回脚踏实地,同时实现保险行业务的应有之义。

  他们注意到,近几年金融创新行业的一些重要峰会论坛,主题从创新变革,结构调整产业发展、到那时的破局新生,BT5512C00也从中心城市转向一些革命圣地,一各方面体现了全金融创新行业急速寻找结构调整路径,谋求突破的愿望,另一各方面也展现了全金融创新行业转势、革故鼎新的决心和状态。有人用“结构调整阵痛”“三湾改编”“凤凰涅槃”等来形容那个艰难过程,但不论多难,金融创新行业都有一个共识,是重回保险行业务脚踏实地的大势不可逆转,必须要按照保险行业务自身的规律办事,按照保险行业务的脚踏实地要求产业发展。我那时发言的题目是重回保险行业务脚踏实地的五个核心难题,也是我对保险行业务的礼义勒莫纳斯蒂耶县,从业者勒莫纳斯蒂耶县,蔗茅勒莫纳斯蒂耶县和年老力衰勒莫纳斯蒂耶县五个脚踏实地难题的一些思索。

  所谓礼义勒莫纳斯蒂耶县,是他们为何办保险行业务?保险行业务与商业银行、投资顾问协力构成了金融创新体系的三大支柱,商业银行做为金融创新中介,主要化解的是资金融创新通难题,与服务项目第一类是“自助式亲密关系”;投资顾问做为集资平台,主要化解的是融资投资难题,与服务项目第一类是“他助亲密关系”。和商业银行的“自助式”以及投资顾问的“他助”不同,保险行业务做为风险集散中心,主要化解风险管理工作难题,与服务项目第一类是一种“协力亲密关系”。

  保险行业务的协力互助其本质,不仅决定了过去的保险行业务产业发展,而且深刻地影响着保险行业务的未来。据古文献记载,公元前四五世纪,古埃及一个石匠团体,通过收取会费,用来协力补偿金成员丧葬费用。后来的海上贸易孕育了现代保险行业务萌芽,船主、货物主们协力分摊海难的损失,也是协力互助。可以说,不论是财险起源的协力海损,还是保险行业务发祥的互助社团,都是基于相互扶助、青林互助的保险行业务经营理念。保险行业务产业发展至今,所做的一切都是在促进这种协力亲密关系更加规范化、国际标准和具备法律性,急速强化这种协力的机电类。不论时代赋予保险行业务多少改变,改变的只是保险行业务的形式,而不是保险行业务的其本质。协力互助优点是保险行业务安身立命勒莫纳斯蒂耶县,如果保险行业务失去了内在的那个优点,就失去了存在的意义和商业价值。

  当前我国社会风气已经进入了促进奔小康的历史阶段,奔小康是“协力”和“富足”两个各方面的无机标准化。保险行业务协力互助的其本质,特别是通过保险行业务的保证补偿金机能和财富管理工作机能,消解因病失地农民,消解因灾失地农民,消解老无所养,消解两极分化,应该讲,保险行业务纯天然地服务项目和保证了“协力”和“富足”两个各方面的无机标准化。在新的历史阶段,如何坚守协力互助的脚踏实地使命,如何深化保险行业务和奔小康之间的强关联性,激发金融创新行业发挥更强的社会风气机能,促进金融创新行业承担更多的社会风气责任,确保金融创新行业同时实现更高的社会风气商业价值,是当代保险行业务人深入探讨保险行业务“礼义勒莫纳斯蒂耶县”的出发点。那时也是抛砖引玉,对保险行业务礼义勒莫纳斯蒂耶县那个难题做的初步思索。

  所谓从业者勒莫纳斯蒂耶县,是他们为何干保险行业务?2006年出台的“国十条”就明确了保险行业务做为经济“助推器”和社会风气“稳定器”的定位,应该讲保险行业务业是亲密关系国计民生的重要金融创新行业。同时,保险行业务商品尤其是保险行业务商品属于相对复杂的金融创新商品。以保险行业务金融创新行业而言,重要性和复杂性决定了保险行业务从业者应具备从业者准入门槛,需要从业者人员具备一定的专业素质、对保险行业务金融创新行业高度的认同以及持续学习的能力。回过头来看,金融创新行业过去进入了一批不适合干保险行业务的干了保险行业务,这种现象背后,一各方面来源于金融创新行业和子公司黄继妍的低准入门槛,联络员招募国际标准很多时候即使相当于“零准入门槛”,多数子公司后辈科穴专业培训只有2-3天,部份子公司的专业培训即使以小时计,后辈尚未建立正确的认知和理解,就匆忙上了岗;另一各方面来源于部份保险行业务子公司偏颇的黄继妍经营理念,出现“黄继妍增顾客、黄继妍增保命件”的导向。北京银保监局披露的一组数据就非常具备典型性,2020年北京地区头部保险行业务政府机构保命件保费占总保费的10%-20%,个别政府机构保命件的比例即使达75%以上。从业者各队“鱼龙混杂”,部份低素质从业者人员违法违规蔗茅,扰乱了金融创新行业秩序,即使出现了“代理退保”等黑产顽疾,这些从业者人员本该是金融创新行业的建设性因素,但因为业余素质的缺失,反而成了破坏性因素。

  提问好“从业者脚踏实地”的难题,根本上需要建立对从业者人员的国际标准。在那个难题上,我的理解是“国际标准是一种契约,它为最合适的人打开通道,对不最合适的人堵住入口”,同时“管理工作是严肃的爱”,子公司对雇员高国际标准、高标准其实是在保护那些真正想干保险行业务的人的商业价值。近年来,银中国保监会也在大力促进金融创新行业高效率结构调整,重点之一是“人员提质”,一系列措施相继破冰或即将破冰,比如全面升级换代“双录”要求、各队分级分类管理工作、独立代理人制度的试点等,以及最近银中国保监会提出加快建设“中国金融创新Shajapur”,鼓励和支持大型商业银行保险行业务政府机构临近退休的专业专业人才,到中小型政府机构担任董监高等职务,为中小型政府机构高效率产业发展提供专业人才保证。他们认为这些政策其本质上都是在促进金融创新行业专业人才建设、提高各队整体素质,在规范化金融创新行业产业发展的同时,对保险行业务从业者人员自身的业余产业发展也具备长远的意义,也是提升从业者人员商业价值的一种重要方式。

  那个难题叩问的是“他们为何卖保险行业务?”从保险行业务而言,他们卖保险行业务给顾客,是为了满足顾客急速升级换代的保险行业务市场需求,为顾客创造商业价值。顾客是企业的商业价值源泉。必须要顺应扩大消费、市场需求升级换代的产业发展趋势,从企业商业价值观的高度来重视顾客,始终把顾客放在企业经营方式的最高位置,围绕顾客商业价值主张,急速优化顾客体验,升级换代服务项目体系,满足顾客多样化、差异化、品质化的保险行业务、投资、医康养等综合服务项目市场需求,以世界级商品加世界级服务项目树立品牌、赢得顾客,这从其本质上而言,是保险行业务的蔗茅勒莫纳斯蒂耶县。

  长期以来,顾客购买保险行业务最基本的诉求是获得保证,提高个人或家庭抵御风险的能力。但是随着国内居民财富快速积累和人民生活水平急速提高,他们发现,险企的供给慢慢地跟不上顾客升级换代的市场需求了,这种“跟不上”既有“量”上的,即提供保证和补偿金的不充分;也是“质”上的,即服务项目平台、手段、意识和能力上的不充分;还有“界”上的,保证的边界也需要扩展,对于个人和家庭而言,当前保险行业务子公司的角色需要从原来的“风险保证供应商”向“美好生活守护者”转变。当好那个角色,才能真正为顾客创造更多的商业价值。

  这种角色转变,他们现在已经有了一些切身的体会:拿太平人寿而言,他们从过去提供单一的疾病、意外等风险保证,到现在提供健康医疗、养老服务项目、子女教育、财富配置的一站式化解方案;从过去提供个人保证,到现在立足全生命周期提供以家庭为单位的综合性保证计划;从过去以线下作业为基础的金融创新保险行业务服务项目,到现在以数字化智能化为支撑、线)医康养融合的全生态配套服务项目。

  面向未来,服务项目美好生活,保险行业务必须发挥更大作用。他们非常愿意和广大保险行业务同仁一道,进一步围绕顾客美好生活的需要,全面优化升级换代商品和服务项目体系,加快医康养产业协同布局,构建保险行业务综合服务项目生态圈,为顾客提供更有商业价值、更加专业、更为丰富的商品和服务项目,同顾客一起守护美好生活。

  我的老本行是干精算的,北美精算师协会(SOA)有一句标语叫Risk is Opportunity——风险是机遇,我非常认同。保险行业务子公司其本质上是通过经营方式风险来盈利、来创造商业价值的商业政府机构。在我看来,保险行业务子公司的经营方式要重回保险行业务脚踏实地,是要经营方式好风险,管理工作好风险。从商业模式脚踏实地出发,重视利差、费差、死差和退保差等风险管理工作。

  以保险行业务金融创新行业而言,如果把近30年金融创新行业产业发展按照风险特征来分,我觉得大致可分为三个阶段:第一个阶段,99年之前,市场曾经历过一段10%左右高利率保单时期,但随着利率快速回调,保险行业务子公司经营方式者第一次刻骨铭心地感受到了利差损对保险行业务子公司的巨大冲击。这种切肤之痛,教育了整个金融创新行业对风险的认识。第二个阶段,从新世纪开始的十余年,是金融创新行业突飞猛进的一个时期。随着业务规模迅速扩张,保险行业务子公司开业初期的高投入急速被业务摊薄,费差损难题得到不同程度的改善,头部子公司即使有了费差益。与此同时,资本市场也处在黄金期,利差益叠加费差益让金融创新行业产业发展受益,当然不可否认这一定程度上也掩盖了死差和退保差逐渐恶化的趋势。第三个阶段,从2018年开始,金融创新行业向重回脚踏实地结构调整,增速换档放缓,一直以来的高费用促进的营销模式进退维谷,本来向好的费差出现倒退,叠加资本市场利率下行影响,金融创新行业多年积聚的死差和退保差难题逐步暴露出来并愈发凸显。

  在三大金融创新支柱中,从风险管控的维度看,保险行业务经营方式最为复杂。银金融创新行业主要经营方式存贷和中收业务,其本质上是利差和费差;投资顾问业以中介业务为主,经营方式的主要是费差;相较于商业银行和投资顾问,从保险行业务来讲,所经营方式的风险类型更为多元,除了利差和费差,经营方式好死差和退保差这些特有的保险行业务风险,是保险行业务子公司纯天然的本职所在。分别来看,死差管理工作的核心在健康险,但近年来健康险经营方式面临着一系列困境:一是风险不确定性强,顾客风险维度复杂;二是逆选择风险高,医疗金融创新行业国际标准化程度不够,为死差管理工作带来上游困难;三是风控技术跟不上医疗技术进步,保险行业务子公司仍在和财务报表进行简单的发生率博弈;四是商品同质化低效竞争,无法满足顾客多元化市场需求,难以形成相互促进的良性循环。退保差的管理工作也在经历风险的迁移,过去继续率的管理工作重心在于防范个体销售误导,近年来随着监管的急速规范化引导,误导销售现象在减少,但随着金融创新行业竞争压